Baufinanzierungen

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Die richtige Finanzierung.

Die Erfüllung des eigenen Wohntraumes ist die wohl wichtigste und größte Investition, die man in seinem Leben tätigt. Daher sollte man sich gerade in diesem Bereich vor bösen Überraschungen absichern und umfassend informieren. Wir haben Ihnen als Hilfestellung zur Immobilienfinanzierung dieses kleine ABC zur Verfügung gestellt. Wir helfen Ihnen jedoch auch gerne in einem persönlichen Gespräch weiter. Leider scheitern immer noch viele viel versprechende Bauvorhaben aufgrund einer fehlenden Finanzierung. Das muss nicht sein! Deshalb helfen wir ihnen gerne bei der Besorgung einer soliden Finanzierung. Hier haben wir Ihnen einen Überblick über die Immobilienfinanzierung verschafft. Sie finden Begriffserklärungen, die verschiedenen Finanzierungsformen vom Bausparvertrag bis zur Finanzierung über eine Lebensversicherung, usw.

Gerne sind wir Ihnen aber auch in einem persönlichen Gespräch behilflich, rufen Sie uns einfach an – Hotline 07 61 – 1 66 99

 

  • Mit der richtigen Finanzierung viel Geld sparen!
    • Die wenigsten Bauherren oder Immobilienkäufer verfügen über soviel Eigengeld, dass Sie die Kosten für ihre eigenen vier Wände bar bezahlen. Banken, Bausparkassen und Versicherungsgesellschaften helfen bei der Finanzierung des Hauses oder der Eigentumswohnung aus. Dabei weiß jedes dieser Institute seine Angebote gut ins rechte Licht zu rücken. Was sollen Sie tun, um die für Sie passende Baufinanzierung zu finden? Im Folgenden haben wir Ihnen einige wichtige Begriffe und Tipps zur Baufinanzierung zusammengestellt, die Ihnen bei Ihren Planungen und Entscheidungen helfen können.
  • Schwerpunkt eigenes Haus und Eigentumswohnung
    • Da die meisten Anfragen aus unserem Kundenkreis die selbst genutzten Immobilien betreffen, liegt der Schwerpunkt dieser Informationen beim eigenen Haus und bei der selbst genutzten Eigentumswohnung. Trotzdem erfahren Sie auch wertvolle Tipps zur Finanzierung einer vermieteten Eigentumswohnung. Unser Ziel ist es, Ihnen die breiteste Produktpalette, die besten Konditionen und die höchste Machbarkeit zu bieten, die es am deutschen Baufinanzierungsmarkt gibt.
  • Folgende Finanzierungen können Sie einreichen
    • Beleihung bis 117% des Kaufpreises/Verkehrswerts
    • Darlehenssummen ab 25 TEUR (keine Obergrenze)
    • Objekte in ganz Deutschland (derzeit noch keine Auslandsimmobilien)
    • Alle Beschäftigungsarten (auch Selbständige, Privatiers etc.)
    • Alle Finanzierungsvorhaben (Kauf einer bestehenden Immobilie, Eigenes Bauvorhaben, Kauf eines Neubau, Anschlussfinanzierung / Modernisierung, Kapitalbeschaffungen für andere Zwecke)
    • Alle Nutzungsarten (Eigennutzung, Mischnutzung, Vermietung)
    • Mehrfamilienhäuser ( Hinweise beachten)
    • Teilgewerblich genutzte Objekte (max. 50%, bitte Einschränkungen beachten)
    • In Einzelfällen Finanzierungen mit negativer Schufa möglich
  • Finanzrahmen abstecken
    • Womit beginnen Sie bei der Finanzierung Ihres Eigenheims?

    • Das A und 0 ist das Abstecken der eigenen Finanzen. Hier liegt die Grenze, um keinen finanziellen Risiken zu erliegen. Nach einem umfangreichen Kassensturz, bei dem das Vermögen genauestens aufgenommen wird, gilt es einzuschätzen, welches Geld wann und wie verfügbar ist. Und wie sieht es mit möglichen wichtigen Anschaffungen – ein neues Auto, die neue Küche – aus?
    • Vorsicht bei Eigenleistungen

    • Rechnen Sie sich nicht durch ,,Eigenleistungen“ (auch Muskelhypothek genannt) reich. 20.000,- bis 30.000,- EURO können am Bau in Eigenarbeit an Lohnkosten gespart werden, wenn man handwerklich geschickt ist und die Kondition hat. Höhere Beträge sind in den meisten Fällen fraglich.
    • Nie das Einkommen ganz verplanen

    • Prüfen Sie auch Ihr frei verfügbares Einkommen. Eine detaillierte Aufstellung des Nettoeinkommens abzüglich aller Ausgaben im Jahr verplanen sowie des benötigten Haushaltsgeldes, umgerechnet auf Monatsbasis, zeigt Ihnen Ihren wirklichen Spielraum für die künftige Finanzierung. Lassen Sie dabei das 13. oder 14. Gehalt für Urlaub und Anschaffungen außen vor. Falls Sie derzeit zur Miete wohnen, nehmen Sie diese bitte nicht in die Rechnung mit auf. Stattdessen müssen die künftigen monatlichen Nebenkosten für das Wohneigentum bedacht werden. Als Faustformel lassen sich 4,-EURO pro qm Wohnfläche annehmen. Wenn Sie diese Kosten berücksichtigen, haben Sie Ihr für die Kreditbelastung tatsächlich frei verfügbares Einkommen. Bedenken Sie aber unbedingt, dass die Kreditzahlungen langfristig sind! Manche Kredite sind erst nach über dreißig Jahren ganz abgezahlt. Kalkulieren Sie daher nicht zu knapp. Gehen Sie davon aus, dass lieb gewonnene Lebensgewohnheiten meist nicht ohne weiteres zurückzunehmen sind.
    • Sicherheit durch Voraussicht

    • An dieser Stelle sollten Sie sich auch Ihre Familien- und Berufsplanung vergegenwärtigen. Können Sie (als Ehepaar) immer über zwei Einkommen verfügen? Sind zum Beispiel Kinder geplant? Wie lange bleiben die Kinder noch im Haushalt? Sinkt in den nächsten Jahren das Haushaltseinkommen durch das anstehende Rentenalter oder sind Sie in einem Alter, wo Sie beruflich noch deutliche Gehaltssteigerungen erwarten können? All diese Punkte wirken sich darauf aus, ob Ihre Finanzierung langfristig sicher ist. Richten Sie Größe und Preis Ihres Eigenheims nach diesem Rahmen aus. Rechnen Sie auch einmal mit der Situation einer Arbeitslosigkeit und ähnlichem. Planen Sie für solche Fälle auch Reserven ein! Und lassen Sie sich von Steuerersparnissen nicht blenden! Eine Baufinanzierung sollte sich auch ohne die möglichen Steuervorteile tragen. Die Steuervorteile müssen später meist ungeplante Kosten decken. Sie sind folglich für Sie eine ,,Sicherheitsmarge“. Nachdem Sie festgestellt haben, wie viel Geld Sie tatsächlich frei zur Verfügung haben und wie vorsichtig Sie mit Ihrem Einkommen planen müssen, beginnt die eigentliche Finanzierungsüberlegung.
    • Vorhandenes einbauen

    • Wenn bereits ein Bausparvertrag zur Zuteilung ansteht oder demnächst eine Kapitallebensversicherung ausgezahlt wird, setzen Sie diese mit in Ihre Finanzierung ein. Vielleicht gibt Ihnen ja auch Ihr Arbeitgeber ein kleines Darlehen.
  • Schwerpunkt eigenes Haus und Eigentumswohnung
    • Da die meisten Anfragen aus unserem Kundenkreis die selbst genutzten Immobilien betreffen, liegt der Schwerpunkt dieser Informationen beim eigenen Haus und bei der selbst genutzten Eigentumswohnung. Trotzdem erfahren Sie auch wertvolle Tipps zur Finanzierung einer vermieteten Eigentumswohnung. Unser Ziel ist es, Ihnen die breiteste Produktpalette, die besten Konditionen und die höchste Machbarkeit zu bieten, die es am deutschen Baufinanzierungsmarkt gibt.

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